10月19日-22日 郑州 “逾期贷款清收及追偿实操专题研修班”!

摘要: 开讲啦!

10-30 07:54 首页 信贷风险管理
现状分析

想要做好催收,既要懂业务,又要懂法律,有责任心,性格还得坚韧,会沟通、谈判能力强,还得懂些心理学和性格学的知识,总之,要想做好催收工作不经过系统的学习和培训是不可能的。而现在信贷机构客户经理普遍年轻化,由于欠缺催收的经验和技能,当逾期大量爆发,“年轻”的客户经理面对“老道”的客户总是一筹莫展。


近年来,随着信贷风险的持续扩大、宏观经济下滑,小贷行业、担保行业、租赁行业及行业内的逾期率不断上升。如何有效防范、规避、化解风险,促进贷款担保机构的健康发展,已成为广大机构面临的现实问题。

逾期清收是当前以银行为代表的信贷机构的头等大事!




作为催款人!你是否能掌握债务人的弱点、伺机而发,从而制胜难缠的债务人呢?是否掌握了清收的基本知识和熟练的催收技巧?


为此,我们为您准备了郑州课程,特色如下


实战--如何处理"放款难、收款更难"的两难问题?

实操—根据客户情况设计清收方案手把手教您打造清收流程

实用--只讲对您有用的清收知识-要点与业务流程



受邀单位


各省、自治区、直辖市、计划单列市经信委、财政厅、金融办(局),中小企业局,金融机构、担保机构、小额贷款公司、典当公司、资金互助社、资产管理公司及有关单位。


课程时间、地点


2017年10月19日-22日  郑州


课程大纲



第一章 逾期清收追偿风险热点分析

模块一:逾期前征兆分析与识别技能

主题内容:阐述3个问题+3个如何应对!

1、借款人的还款意愿分析?

2、借款人可能出现逾期的预警信号都有什么?

3、逾期发生的原因都有什么?如何评估主动的还款意愿和被动的还款意愿、如何增加借款人的违约成本、对自身权利基础进行客观分析的重要性!

模块二:催收准备中要了解必备法律知识点

主题内容:借、担问题+成立必备条件!

借贷法律关系是否成立担保法律关系是否成立

借贷法律关系成立的两个必备条件,(借贷合约)(资金交付)中老赖的对抗伎俩破解,解读《借款合同》要点、借款合同中“通知与送达条款”的重要性、

《催款函》要点以及正确发送方式EMS发送方式、

模块三:催款步骤与各重要环节解析

主题内容:代偿思考+解读分析

1、催款方式:见面电话(录音取证)信件。

2、资金交付三环节。

3、思考:担保公司如果代偿的话,将代偿资金交付给谁?

4、解读:《指示付款函》《代付款声明函》

5、解读《居间服务协议》《居间服务成交确认函》

模块四:关于利息的规定

主题内容: 解析+讨论案例

1、解析关于利率上限、复利、逾期利率、逾期利息等规

2、法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的重要案例

3、逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人如何主张

4、讨论 执行程序中的 迟延履行期间的债务利息计

5、让老赖加倍支付迟延履行期间的债务利息及计算

模块五:催收如何读懂查封、执行、拍卖等条款

主题内容:保全技巧+法律问题

1、执行异议中程序如何设定

2、办理财产保全程序

3、解读怎样选择适合自己的诉前财产保全、诉中财产保全、仲裁程序中的财产保全应用技巧

4、讨论 民事执行中变更、追加当事人5、执行财产上同时存在着抵押和查封时,应当如何处置?6、轮候查封 与 重复查封的区别?7、解读关于轮候查封的法律问题8、查封期限的重要性、9、如何申请法院对被执行人的财产进行拍卖?10、解读强制执行+拍卖 的流程

模块六:逾期追偿—房产

主题内容:案例分析+问题分析

1、如何对被执行人的房屋进行处置

2、房屋抵押是否必须要登记?如果不登记有什么法律后果?家庭唯一一套房屋是否可以被拍卖?

3、唯一一套住宅的特殊处理原则

4、关于房屋购买人对抗房屋查封、抵押的问题

5、使用抵押权的善意取得问题

6、物权法在房产追偿中的解读运用

7、房屋承租人对抗房屋查封、抵押的法律问题

8、被执行人如何利用房屋共有人对抗抵押权、

9、逾期追偿中“债转股”以及“ 股转债 ”法律问题解析

模块7:网贷平台代偿与追偿

主题内容:逾期催收+案例分析

1、借款项目出现逾期后,如果担保公司没有及时承担担保责任或拒绝承担担保责任,平台如何处理?

2、平台刚性兑付的悖论、平台可否以原告的身份起诉债务人?平台主动代偿后,可否去向债务人以及担保公司追偿

3、平台作为居间方,可否以原告的身份起诉借款人?案例分析

4、平台起诉借款人案例——温州翼龙贷案件的启发

5、案例分析:P2P行业催收第一案宣判, 点融网起诉“老赖”获胜诉,思考:如何通过归集债权使平台具备原告主体身份?

6、P2P产品涉及的法律分析、传统借贷产品+互联网金融分析:车贷、房贷合作模式分析:小贷、担保合作、其他产品分析。

模块8:深度探讨催收过程中的策略

主题内容:催收+策略

1.感情投入法;2.红白脸法;3.纠缠法; 4.特殊人群讨债法;

5.人情讨债法;6.“拿短”讨债法;7.“毁誉”讨债法; 8.“曝光”讨债法;9.红白脸讨债法;10.激将法;11.举报讨债法;12.挤牙膏讨债法;13.杀鸡儆猴讨债法;14.敲山震虎讨债法:

15.软硬兼施讨债法;16.以退为进讨债法;17.擒贼先擒王;18.借刀杀人;19.欲擒故纵等。

第二章  逾期贷款清收法律实务及技巧

模块一 催收工作绩效考核要点

知识要点:正常还款的两个条件:还款来源+还款能力!

逾期发生的原因分析逾期贷款管理中的常见问题

催收工作应该由谁负责效果最好?

清收部门的部门职责、岗位设置、日常管理职责

催收工作主要负责人需要具备的素质

催收人员需要具备的基本素质及催收心态培养

不同人员配合好——性格学在催收工作中的运用

催收工作绩效考核要点逾期清收中的档案管理

贷前调查、贷后管理与逾期处理的关系——防控+追收

贷款不是一天就变坏的——问题贷款的演变史

小微企业生命周期

离场是小微企业信贷业务风控的核心——离场的四个关键时机

逾期催收的基本原则:TIME(时间)、SKILL(技术)、PRESS(压力)

如何寻找施压点?掌握这两个维度,施压不再愁

及时、渐进、分类、记录

企业常见逃赖废贷款的常见手段及应对策略

模块二 逾期贷款处理流程

逾期贷款的处理流程

逾期贷款管理的三个阶段:逾期前、逾期前期、逾期后期

知识要点:借款到期前→还款日→逾期前24小时→逾期前三天→逾期一周→逾期两周→

催收过程中的四个要点及关键

催收各时段的要点及策略

什么时间向保证人催收?什么时间向联系人联系?

理解这三句话,催收效率倍增!

如何制定催收方案?——两大基础工作

如何搜集客户的信息?

第一个催款电话如何打?

电话催收的要诀及技巧

上门催收的基本流程、

上门催收前需要做的准备工作、

上门催收要点及注意事项

第一次上门催收注意事项

三类上门催收的不同要点、上门催收后的跟进工作

如何评估逾期后借款人的意愿和能力?

有效催收的前提——对逾期进行合理的分类(四类逾期及处理思路)

第一类:还款意愿和还款能力都没问题

第二类:还款意愿良好,还款能力出问题

第三类:还款意愿弱化或丧失,还款能力没问题

第四类:意愿和能力都出问题

如何制定逾期清收方案,清收方案应具备的内容。

两大类选择

贷款展期操作要点借新还旧操作要点延期还款操作要点贷款重组操作要点

让保证人或第三人承接债务操作要点

如何针对不同企业进行施压?如何针对个人进行施压?如何查找借款人、保证人的资产?

模块三 逾期贷款的处理方法

知识要点:

(一)催收方法概述

逾期贷款的催收方式

诉讼与非诉方法的选择

知识要点:

(二)非诉催收要点

常见非诉讼方法汇总:

电话、发函、律师函、EMAIL、找中间人调解、找媒体干预、发公告、债权转让、抵消权、债务重组、行政干预等。

非诉方法操作要点:

◆电话催收要点

什么是电话催收?电话催收的特点?电话催收的基本原则?

电话催收的流程及规范话素

◆发函催收要点

发函催收概述、发函催收的技巧及要点

◆上门催收的条件和要点

上门催收的分类、上门催收前的思考

上门催收的基本原则、上门催收的实施

催收各环节要点及注意事项

◆不同客户类型不同策略

客户基本类型:强硬型、阴谋性、合作型、感情型、固执型、虚荣型。

债务人的心态分析:

扮可怜、求同情;轻描淡写、让你无处发力;赖皮;逃避、拖延;怕烦、怕影响声誉。利用媒体干预和行政干预操作要点

附:刑事举报催收要点

善于利用强制执行公证——风险及操作要点

债权转让及债务转移

抵销权的适用及操作要点

债务重组操作要点

知识要点:

(三)诉讼催收及强制执行

判断是否需要进行诉讼、诉讼的基本流程及需要注意的问题

如何配合法院提高清收效率?

诉讼与仲裁的选择

债务人下落不明时的处理、债务人或保证人涉及刑事犯罪对实现债权的影响

民间借贷纠纷中对证据的审查判断标准

仅提供借条,未提供付款凭证如何处理

附:录音证据的法律效力及取证技巧!

追讨过程中的诉讼时效、追讨过程中的财产保全

如何确定合理的诉讼请求?

民间借贷中关于利息的处理

如何利用支付令回收债权。如何行使履行撤销权、代位权。

附:涉及到第三方时的处理技巧!

依法行使担保权利:

知识要点:

●依法行使抵押权

如何理解抵押权?

两个作用、三个效果、本质、强抵押的四个条件

抵押权与租赁权并存时的处理。抵押权实现的法律风险。

展期需不需要重新办理抵押登记?借新还旧需不需要重新办理抵押登记?唯一一套房真的不能强制执行吗?

物保人保并存时债权的实现。

恶意抵押的认定。

先查封处分权与抵押优先受偿权冲突时的处理

多个债权人对一个债务人执行的问题——参与分配制度

附:

查封与轮候查封的效力。

知识要点:

●依法行使保证担保

以物抵债的操作要点

强制执行过程中的操作要点及技巧:

关于查封、扣押、冻结、如何执行被执行人的存款?如何执行被执行人的动产和不动产?

关于拍卖和变卖、如何执行被执行人的收入?

如何执行保证人?对共有财产以及与第三人有关财产的执行、对被执行人对第三人到期债权的执行被执行人隐匿财产怎么办?对恶意诉讼的处理



师资介绍


孙老师:


北京市盈科律师事务所高级合伙人,拥有高级信用管理师资格,中企清大专家顾问专注小额信贷、互联网金融、民间借贷等领域。为国内知名小贷、担保、典当、民间借贷等行业权威风险管控专家。


张老师:


南开大学法学硕士,目前主要致力于银行领域、小额贷款行业、担保行业、互联网金融行业、等金融业务领域的法律服务。

张律师目前为多家金融企业担任法律顾问提供法律服务,同时张律师还接受清华大学、北京大学、担保行业协会、小贷行业协会、国内知名金融机构,类金融机构等邀请讲授信贷法律实务课程。受到业内学员的一致好评。


收费标准


培训费:3980元/人(含培训费、专家费、场地费、自助交流午餐费用)住宿统一安排费用自理。


时间地点


时间:2017年10月19日-22日

地点:河南-郑州站


报名咨询

王老师

                

手   机:13683397058(可加微信)

                

邮   箱 :13683397058@163.com



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